定投多年指数基金,看到这个结局,我的信仰崩塌了

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前言

这个号是我平时更新投资理财的地方,没怎么推过,大家应该第一次看到。

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正文

Hello,今天是大年初三,小伙伴们好,我是良月柒。

对基金有所了解的小伙伴,都知道基金界有个很有名的争论:

是主动基金好?还是被动基金好?

小白科普:

基金分为货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金,货币型基金风险和收益是最小的,以此类推,风险和收益最大的是股票型基金。

其中,股票型基金又可以分为被动型主动型

被动型,其代表就是指数基金,典型的有大家耳熟能详的沪深300、中证500和红利指数等。

基金公司只要以指数为模板,一模一样买入股票即可。

我们买入某只指数基金,就相当于买了一篮子股票。

主动型,则像是米其林餐厅,菜品好不好吃,完全取决于主厨挑选食材以及烹饪的手艺。

主动型基金,全靠基金经理,收益可以很高,也可以很低。

那到底哪个更适合投资呢?

很多人接受的理论是:

被动型——也就是指数型更好!

原因有很多,但最重要的一条就是:

大部分主动基金,收益率都打不过指数型基金。

但,结果真的是这样吗?

我们来看下,全世界最大最知名的基金咨询公司——晨星公司,去年发布的《中国主动/被动基金晴雨表》报告。

里面就聊到有这个话题:

你们猜,在2019这一年,有多少比例的主动基金打败了指数?

35%?

45%?

55%?

65%?

75%?

答案是:

在2019年,有75%的主动型基金,超越了对应的指数基金。

tips:报告只统计了中国。

只有1年的时间,太短了,会不会是巧合?

当我们把时间线拉长到3年,2016年12月-2019年12月,有68.4%的主动型基金战胜了指数基金。

如果把时间线拉长到10年,这个比例则是78.2%!

(数据来自晨星公司)

我自己也去网上查了一下数据。

从2017年5月份到2020年5月份,中证800指数基金年化收益率大约是4%。

在这期间,一共有2351只成立时间超过3年的主动型基金(股票型、混合型、灵活配置型)。

在这2351只基金中,有1891只的年化收益率超过了4%,占比80%。

可以得出一个结论:

长期来看,中国的主动基金,大部分都能战胜指数基金。

为什么会这样呢?

股神巴菲特的十年赌约,不就是指数基金获得最后胜利吗?

怎么回事,信仰崩塌啊!

其实,在美股中,主动型基金却是打不过指数基金。

每年能战胜指数的主动型基金,只有30%-40%,远低于中国。

究其原因,是因为美股成立的时间长,比较成熟,大都数专业的机构投资者,市场信息也被研究得很透彻。

而中国股市还非常年轻,主要是散户,市场经常无效,很多玩家天天追涨杀跌。

就相当于你过年期间跟亲戚打牌,如果对手都是高手如云,就像美股那样,那你却是很难战胜市场。

相反,如果你的亲戚朋友,都不怎么会玩,动不动就炸胡啥的,只要你有点水平,就很容易赚到钱。

讲了这么多,也不是说任何一只主动基金都好。

虽然78%主动型基金都能打败指数基金,但是还有22%的很拉闸。

还有收益也天差地别,多1%也是打败,多100%也是打败,但差别可大了。

因此,主动积极虽好,但也不是瞎买,反而要注意方法,不然非但不能跑赢指数基金,还要倒贴。

这一块篇幅有限,以后有时间再慢慢说。

同样,在中国股市,指数基金也有很多优点,费率低、波动相对平稳,业绩误差小,对投资者的要求相对较低等。

主动和被动基金,没有高低优劣,只有适合与否,自己拿着舒服比什么都重要。

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